חשוב לדעת נדל"ן

התשואות מדירות להשקעה בארץ נמוכות מדי? הכירו את החלופות האפשריות

התשואות מדירות להשקעה בארץ נמוכות מדי? הכירו את החלופות האפשריות

לפני שני עשורים, משקיעי נדל"ן בארץ דיווחו על תשואות נאות משכירות. בתים, שמחירם המקסימלי היה בשיעור של 50%-80% ממחירם כיום, ועם זאת, שכירות שעדיין הייתה בהישג ידם של רבים והניבה מעל 6% לשנה. מאז הביקוש לדירות שכורות, במיוחד באזור המרכז, רק עלה, אך התשואות הפכו לפחות אטרקטיביות.

כיום, דירה באזור המרכז מניבה תשואה של 3%-4% בלבד, והופכת לאפיק השקעה פחות אטרקטיבי עבור משקיעי הנדל"ן. בנוסף, המחירים הגבוהים של הדירות במרבית אזורי הביקוש, מהווים חסם כניסה למי שיש בידו רק כמאתיים אלף שקלים להשקעה. אז האם כדאי להשאיר את הכסף בבנק באפיקים סולידיים, או למצוא אפיקי נדל"ן אחרים?

ריביות אפסיות מהשקעות בבנקים

נכון להיום בשנת 2017, שיעור הריבית הממוצעת, על פי דיווחי בנק ישראל בהתבסס על שבעת הבנקים הגדולים בארץ, עומד על 1.6% בלבד. ריביות בהשקעות מק"מ מניבות עד 0.18%, והשקעות סולידיות אחרות מגרדות במקרה הטוב את האחוז לשנה. למעשה, נכון להיום השקעה סולידית של סכום ניכר בבנקים בישראל עולה לעיתים סכום גבוה יותר מהסכום אותו היא מניבה.

אז מה החלופה?

רבים ניסו לפנות לשוק ההון, ונכוו. השקעות במניות טומנות בחובן סיכון לא קטן, וכמו שקיים סיכוי לרווח, עדיין קיים סיכוי דומה להפסד של סכום משמעותי. אם כך, האם ניתן למצוא אפיקי השקעה בנדל"ן שאינם תלויים במחירי הדירות למגורים בישראל? אנו מצאנו שתי חלופות עיקריות, אליהן פנו מרבית המשקיעים בעשור האחרון:

1- השקעה בקרקעות לפני שקיבלו את אישורי הבנייה

האפשרות הראשונה היא השקעה בקרקעות שהיו במקור חקלאיות או שמורות טבע, שעברו את שינוי היעוד לקרקע למגורים ונמצאות בתהליך קבלת אישורי הבנייה הדרושים. בהשקעה של סכום נמוך יחסית, ניתן ליהנות מקרקע עליה יבנה פרויקט מגורים בשנים הבאות וערכה יעלה בצורה משמעותית בשלבים שלאחר קבלת אישורי הבנייה.

2- השקעה בנדל"ן מניב בחו"ל

האפשרות השנייה היא השקעה בנדל"ן מניב בחו"ל. השקעות בארה"ב או באירופה מאפשרות לרוכשים לקבל בעלות מלאה על נכס בסכומים שמתחילים ממאה אלף שקלים ומעלה וליהנות משני אפיקי רווח- הראשון, משכירות חודשית המצטרפת להכנסות המשפחה ממשכורות או עסק פעיל והשנייה מרווחים עתידיים בעת מכירת הנכס ברווח.

נרחיב מעט על כל אחת מהאפשרויות:

השקעה בקרקע מאושרת למגורים

ההליך הביקורתי הנדרש מרגע שבו קרקע קיבלה את אישורי שינוי היעוד למגורים ועד לקבלת אישורי הבנייה, והתחלת הבנייה בפועל, הוא אחת הסיבות להיצע הדירות הנמוך בארץ. עם זאת, עבור המשקיעים מדובר בחלון הזדמנויות מיוחד בו ניתן להשיג קרקע באזורי ביקוש שונים, במחיר אטרקטיבי יחסית לקרקעות שזכו כבר לאישורי בנייה, או שהבנייה בהן כבר החלה.

היתרון הגדול של השקעה באפיק זה הוא בעלות על קרקע בשלבי האישורים הראשוניים, בהן מחירה נמוך. לאחר שנתיים עד כשבע שנים, עם קבלת אישורי הבנייה, ערכה של הקרקע עולה ובעלי הקרקע יכולים ליהנות גם מזכויות נוספות ומיכולת מיקוח עם היזמים הבונים את הפרויקט בשטחה. כיום ניתן למצוא קרקעות שעברו את שינוי היעוד באזורים מתפתחים כמו חיפה וחדרה ועד לאזורי ביקוש גבוה במרכז, כמו מתחם גלילות.

השקעה בנדל"ן מניב בחו"ל

באזורים רבים בעולם יוקר המחייה שונה, ולכן גם הקרקעות והבתים נמכרים במחיר נמוך משמעותי מבארץ. למעשה, ניתן לרכוש בתים בארה"ב בסכומים המתחילים ממאה אלף שקלים, וליהנות משכירות חודשית אטרקטיבית. הנכסים מנוהלים על ידי חברות ניהול מקומיות, שדואגות לאכלס את הנכס, לטפל בתחזוקה השוטפת ובגביית השכירות ולמעשה בעל הנכס נהנה משכירות שוטפת ללא הטרחה הכרוכה בניהול נכס מקומי.

לאפיק זה, כפי שציינו לעיל יתרון נוסף. מחירי הנדל"ן עולים בעולם, הן בבירות האירופאיות והן בארה"ב בצורה מתונה והדרגתית, לאחר שהתחום התאושש גם בארה"ב מהמשבר שפקד אותו בשנת 2012. לאחר מספר שנים, באם בעלי הנכס אינם מעוניינים להמשיך ולהחזיק בו וליהנות מתשואה שנתית יפה שיכולה להגיע לבין 8%-15%, יוכלו למכור את הנכס ולהרוויח את הסכום בין מחיר הקנייה ולעתים גם שיפוץ הנכס, לבין מכירתו לאחר מכן.

אל תתנו לחסכונות שלכם להישחק עם השנים- נפתחה לכם קופת גמל? יש לכם חסכונות שלא מניבים תשואה? זה הזמן לתת לכסף שלכם לעבוד קשה במקומכם.
* אין בדברים האמורים כאן כדי המלצה על השקעה זאת או אחרת ואין באמור לעיל להוות תחליף לבדיקת כל השקעה *

 

 

אודות המחבר

שרון רחבי

שרון רחבי

בן 45, עבד בהייטק, היום כותב על נדלן להנאתו. הוא לא מוסמך לרישוי נדלן אבל כותב על התחום כבר כמה שנים. הוא נשוי ויש לו שלושה ילדים. עושה סאפ ורץ כמה פעמים בשבוע, בשביל הנשמה. אוהב להתלבש יפה, מסעדות טובות, גבר שנהנה לפנק את עצמו ואוהב את הדאווין שבא עם זה.
מאוד חשוב לו לצאת אמין ומבין מול אנשים, שיתפסו ממנו סמכות בתחום שלו. לפעמים זה גורם לו להישמע יהיר, לפעמים זה נשמע משכנע.

הוסף תגובה

האתר עושה מאמצים על מנת להביא עבורכם את המידע הנכון, האמין והרלוונטי. עם זאת אנא קחו בחשבון כי מטעמי פרטיות ומשיקולים נוספים, אנו משנים לעיתים את השמות, הפרטים והמקומות המוזכרים במאמרים. עוד על תנאי השימוש באתר תוכלו לקרוא כאן
לחץ כאן להוספת תגובה